ما هي نسبة فوائد البنوك السعودية؟ وما هي أنواعها ونسبة الربح

نسبة فوائد البنوك السعودية من الموضوعات التي يبحث عنها كثير من العملاء وذلك لأن سعر الفائدة شهد تغيرات كثيرة في السنوات الأخيرة بسبب الاتجاهات العالمية إلى تثبيت سعر الفائدة وخفضها.

لذا سواء كانت نسبة الفوائد على الودائع أو الحسابات البنكية أو على القروض فإن الموضوع يهم شريحة كبيرة من عملاء البنوك لمعرفة العائد الذي يتوقعونه من وضع أموال في حسابات بنكية أو ودائع بالبنوك.

والأمر كذلك مهم بالنسبة إلى الراغبين في سحب قروض لتمويل مشروعاتهم أو احتياجاتهم لمعرفة الالتزامات المطلوبة من كل شخص.

لذا نتحدث اليوم عن نسبة فوائد البنوك السعودية وكيف تحقق أعلى ربح بمعرفتك نسب الفوائد؟ فتابعونا.

 ما هو سعر الفائدة في البنوك؟

سعر الفائدة في البنوك عمومًا هو نسبة الأرباح التي تضاف سنوياً على حسابات العملاء سواء كانت حسابات ادخارية أو ودائع وهي من أكثر العوامل التي تهم عملاء البنوك وهي من العوامل الرئيسية للتفضيل بين بنك وآخر.

أما في المملكة العربية السعودية، تختلف نسب القائدة في البنوك تبعًا لعدة عوامل وتخضع لتوجيهات وسياسات البنوك المحلية.

ربما يهمك:  أفضل حساب استثماري في البنوك السعودية

هل يوجد فوائد في السعودية؟

في إطار حديثنا عن نسبة فوائد البنوك السعودية يتساءل كثير من الناس هل البنوك السعودية تعطي فوائد على الودائع.

في الحقيقة أن هناك العديد من البنوك السعودية التي تعطي فوائد على الودائع وتتمتع تلك البنوك بالمرونة في أسعار الفوائد.

وتعتبر أسعار الفائدة في البنوك السعودية 2023 أهمها، حيث يتوفر بنك ساب السعودي أفضل فائدة لعام 2023، وبالنسبة للاقتراض يمكنك الحصول على قرض من بنك ساب بقيمة تمويل تصل إلى 1500000 ريال سعودي، مما يوفر فترة سداد بأفضل الطرق حيث تكون فترة سداد مرنة جدا ويمكن أن يصل عدد شهور إلى 60 شهر وفي وقت أن يمنحك نسبة فائدة ثابتة 3.12%

أما بالنسبة للفائدة المتناقصة قد تصل إلى 5.62% وهذا قد يوفر راتباً شهرياً بحد أدني يصل إلى 3000 ريال سعودي وليس شرطاً أن يتم سداده بشكل شهري.

كم تبلغ نسبة فوائد البنوك السعودية؟

يتساءل كثير من الناس عن نسبة فوائد البنوك السعودية، إذ وصل سعر الفائدة في البنوك السعودية العام الماضي إلى 5.75، بزيادة حوالي 0.25 عن الأعوام الماضية التي وصلت فيها الفائدة إلى 5.5% حيث ارتفعت نسب أرباح البنوك السعودية خلال الربع الأول من العام الماضي.

ظهرت النتائج التي تفيد أن البنوك السعودية التي تم إدراجها في تداول حققت أرباحًا قيمتها 17 مليار ريال في الربع الأول من العام الماضي.

ما هي أنواع الفوائد في البنوك السعودية؟

توجد في البنوك السعودية عدة أنواع للفوائد سواء كانت تلك الفوائد على الاقتراض أو على الإيداع في البنوك السعودية ومن هذه الفوائد التالي:

• الفائدة الثابتة

وهي من أبسط أنواع الفوائد فهي لا تخضع إلى عمليات حسابية معقدة ومن اسمها يتضح لنا أن هذا النوع من الفائدة لا يتغير بل تظل النسبة ثابتة طوال فترة القرض أو الوديعة.

الفائدة الثابتة تقتطع أو يتم أخذها على شكل مبلغ ثابت سنويًا حتى انتهاء فترة الإيداع أو القرض.

طريقة حساب الفائدة البسيطة كالتالي:

نسبة الفائدة الثابتة = قيمة المبلغ المودع أو المقترض * نسبة الفائدة البنكية * مدة القرض.

• الفائدة المتناقصة

وهي نوع من الفائدة يقل باستمرار كلما تم سداد جزء من القرض أو سحب جزء من المبلغ المودع في البنك وطريقة حسابها كالتالي:

• نسبة الفائدة في السنة الأولى= مبلغ القرض أو الوديعة  * نسبة الفائدة * (عدد الدفعات في السنة/12).
• نسبة الفائدة في السنة الثانية = (مبلغ القرض – الأقساط المسددة) * نسبة الفائدة * (عدد الدفعات في السنة/12). 

ويتم احتساب نسبة الفائدة في باقي السنوات بنفس الطريقة المذكورة في السنة الثانية.

• الفائدة المركبة أو التراكمية

هذا النوع من أنواع الفوائد البنكية من أعلى أنواع الفوائد على القروض، وذلك لأنه يتم إضافتها على قيمة القرض وزيادتها باستمرار مع زيادة مدة القرض وهي على العكس من الفائدة التناقصية التي تقل كلما قل مبلغ القرض، وتحسب كالتالي:

• في السنة الأولى يتم ضرب قيمة القرض المالية في نسبة الفائدة السنوية.
• أما في السنة الثانية تضاف قيمة الفائدة للسنة السابقة إلى قيمة القرض فتكون، (قيمة القرض+ قيمة الفائدة للسنة السابقة) * نسبة الفائدة.
• في السنوات التالية تكرر نفس طريقة السنة الثانية.

 

• الفائدة المتغيرة

الفائدة المتغيرة نوع من الفوائد التي ترتبط بفائدة البنك المركزي، وذلك لأنها تتغير بتغير أسعار الفائدة التي يعلن عنها البنك المركزي.

في هذه الحالة يصبح انخفاض معدل الفائدة مؤشرًا سلبيًا للمقرض بينما يكون إيجابيًا بالنسبة للمقترض والعكس صحيح.

الأنواع التي ذكرناها من نسبة فوائد البنوك السعودية يتقاضاه البنك في حالة كان هو المقرض ويتقاضاها العميل الذي يودع وديعة بالبنك.

ما أفضل بنك يمنح فوائد على الودائع في السعودية

بعد أن تعرفنا إلى معنى نسبة فوائد البنوك السعودية وأنواع الفوائد في البنوك السعودية وكيفية حساب كل نوع يمكننا الآن أن نتحدث عن أفضل البنوك التي تعطي فوائد على الودائع البنكية كالآتي:

• بنك ساب

من أفضل البنوك التي تمنح نسبة فائدة على الاقتراض للعام الماضي، حيث يمكن للعملاء أن يقترضوا بقيمة 1500000 ريال سعودي بفترة سداد طويلة يمكن أن تصل إلى 60 شهرًا.

تصل نسبة الفائدة الثابتة إلى 3.12% بينما نسبة الفائدة المتناقصة تصل إلى 5.62%.

 

• البنك السعودي للاستثمار

يقدم هذا البنك نوع القروض الشخصية التي تبدأ من خمسين ألف ريال سعودي ويمكن أن تصل إلى 2 مليون ريال سعودي، يمكن سداده على خمس سنوات ويبدأ معدل الفائدة من 4.71%.

• بنك الرياض

من أفضل بنوك المملكة العربية السعودية فهو يعطي فوائد على الودائع متوافقة مع أحكام الشريعة الإسلامية من خلال السماح للعملاء بالإيداع بعملات مختلفة وذلك بشرط عدم نقص الوديعة عن 20 ألف ريال سعودي، بالإضافة إلى أن البنك يقدم الودائع المركبة التي يفضلها جميع المستثمرين.

• البنك السعودي الفرنسي

يسمح البنك بالودائع لأجل ويمنح هوامش ربح مضمونة بالإضافة إلى تقديم فوائد ربحية جيدة.

لماذا رفعت المملكة العربية السعودية سعر الفائدة؟

قد يتساءل البعض عن أسباب رفع المملكة العربية السعودية لأسعار الفائدة كما ذكرنا في الفقرات السابقة من الحديث عن نسبة فوائد البنوك السعودية.

والإجابة أن البنوك السعودية والبنك المركزي السعودي يحرص على مواكبة التحركات العالمية المتمثلة في البنك الفيدرالي الأمريكي، إذ تم رفع سعر الفائدة بعد قرار الاحتياطي الفيدرالي برفع سعر الفائدة بمقدار يصل إلى 25 نقطة أساس إلى النطاق بين 5% 5.25%.

في ختام حديثنا عن نسبة فوائد البنوك السعودية عرضنا لكم نسبة الفائدة في مختلف البنوك السعودية وأنواع الفائدة وكيفية احتساب أنواع الفوائد المختلفة على القروض.

اقرأ أيضًا:

 صناديق الاستثمار البنك الأهلي السعودي 

ترخيص استثمار للمستثمر الأجنبي