تفاصيل خدمات بنوك الاستثمار في السعودية

بنوك الاستثمار في السعودية، تعد المملكة العربية السعودية مدينة خصبة للاستثمار البنكي بجميع أنواعه، إذ تتميز البنوك السعودية بتوفير برامج استثمار متعددة تناسب ميزانية جميع العملاء، ما يجعلها بيئة اقتصادية استثمارية يقبل عليها الجميع.

وعلى الرغم من تعدد وسائل الاستثمار في السعودية، فإن الغالبية العظمى تفضل الاستثمار البنكي لأنه الأضمن والأوثق من بقية الأنواع.

ولكثرة التساؤل عن الاستثمارات في الفترات الأخيرة، جمعنا لكم معلومات حول بنوك الاستثمار في السعودية.

بداية نوضح أنواع الاستثمارات البنكية في السعودية

كثرت في الآونة الأخيرة الاستثمارات المختلفة في العديد من المجالات؛ ولا سيما في المجتمع السعودي الذي اشتهر بحب أهله للاستثمار وتشغيل الأموال بما يعود بالنفع على اقتصاد البلاد. ولكننا نلاحظ ميل السعوديين إلى الاستثمار البنكي عن غيره من الأنواع، فهو يضمن الحفاظ على الأموال وتشغيلها في الشيء المناسب للعميل ووفقا لاختياره وميزانيته المناسبة، كما يعد الاستثمار البنكي أقل خطورة من بقية الأنواع.

سنتحدث عن تفاصيل بنوك الاستثمار في السعودية، وأنواع الاستثمار في كل بنك.

أنواع الخدمات في بنوك الاستثمار في السعودية 

تحتل البنوك في السعودية المقام الأول في سوق الاستثمارات، نظرًا لما تقدمه من خدمات متنوعة تضمن أرباحا كبيرة ومضمونة، ومن أشهر هذه الخدمات:

• الشهادات والودائع.
• حسابات الادخار.
• الأسهم.
• السندات.
• صناديق الاستثمار.
• العقارات.
• الذهب.
• صناديق المؤشرات.

وقد يوظف البنك الأموال في نشاط تجاري معين تحت إشرافه، ما يضمن عائدًا ماديًّا كبيرًا.

مميزات شراء الشهادات والودائع في بنك الاستثمار في السعودية 

تأتي الشهادات والودائع البنكية في المرتبة الثانية بعد حسابات الادخار والتوفير من ناحية الاستثمارات الأكثر انتشارا في بنوك الاستثمار في السعودية، وتتناسب الشهادات مع المستثمرين الصغار أصحاب رأس المال المحدود، وفي الوقت نفسه تتناسب مع أصحاب رؤوس الأموال والأملاك وتضمن أرباحا كبيرة.

يبدأ شراء الشهادة من مبلغ 5000 ريال سعودي إلى مليون ريال، وتكون بعقد محدد المدة يتراوح من سنة إلى خمس سنوات.

يكون الحد المبدئي للاشتراك الشهري لا يقل عن 500 ريال سعودي.

ويمكن للعميل شراء أكثر من شهادة في نفس الوقت، ويتم كل هذا عبر تطبيق البنك أو ماكينة ATM.

لكن الجانب الذي يراه البعض سلبيّّا، أن بنوك الاستثمار في السعودية لم توفر شهادات بالعملات الأجنبية وتقتصر على الريال السعودي فقط.

أفضل بنك يعطي فوائد على الودائع في السعودية

توفر جميع بنوك الاستثمار في السعودية خدمة الشهادات والودائع، إلا أن هناك اثنين من البنوك من نظر المختصين هم الأكثر تخصصا في مجال الودائع والشهادات. وهم على التوالي:

البنك السعودي الاستثماري، إذ إنه يعطي فائدة بنسبة 1.5٪ على مدار السنة في حال وصل مبلغ الوديعة 10000 ريال.

بنك الراجحي، فهو الأقدم والأكثر استخداما في السعودية.

البنك السعودي للاستثمار فتح حساب أون لاين

يمكن لأي شخص مقيم داخل السعودية ولديه بطاقة هوية سارية المدة أو جواز سفر ساري المدة، التقديم على حساب بنكي في البنك السعودي الاستثماري أون لاين، وشراء الشهادات والودائع وممارسة أنواع الاستثمارات الأخرى إذا شاء، فالبنك السعودي الاستثماري يعد في نظر البعض أفضل حساب استثماري في البنوك السعودية.

أفضل بنك في حسابات الادخار للاستثمار داخل السعودية 

إن أول طريقة للاستثمار تأتي في ذهننا هي افتتاح حساب للتوفير في أحد البنوك، إذ يعد حساب الادخار هو الوسيلة التقليدية المعتادة للاستثمار البنكي لدى جميع المستثمرين، بداية من المستثمر الذي لا يمتلك إلا مبلغا بسيطا حتى رجل الأعمال.

يمكن أن تفتح حساب ادخار في أي من بنوك الاستثمار في السعودية، إلا أن هناك بنكين يعطيان فوائد أكبر:

1. بنك الإنماء: الذي يوفر عروضا كثيرة على حسابات التوفير، تبدأ من ريال واحد مع إعطاء فائدة جيدة.
2. حساب بنك البلاد: إذ يتخفف من كثير من الإجراءات الموجودة في البنوك الأخرى.

مميزات الاستثمار في الأسهم في بنوك الاستثمار في السعودية 

لا شك أن الأسهم من طرق الاستثمار الجيدة في الأسواق المالية السعودية، وهي متاحة للمواطنين والوافدين في السعودية، وتنتشر انتشارا كبيرا سواء عن طريق البنوك أو عن طريق البورصة والشركات التي تسمح ببيع أسهمها في سوق الاستثمار، لكن يبقى البنك هو الخيار الأمثل لمستثمر الأسهم.

ومن أفضل بنوك الاستثمار في السعودية لإدارة استثمار الأسهم، ما يلي:

• البنك الأهلي السعودي الذي يدفع أرباحا زيادة لمستثمري الأسهم.
• بنك الرياض وتميزه في صندوق الرياض للأسهم السعودية.
• البنك السعودي للاستثمار، حيث حقق صندوق الاستثمار كابيتال للأسهم السعودية نجاحا كبيرا في الآونة الأخيرة منذ عام 2021 حتى الآن.
• بنك الجزيرة المتميز في تداول الأسهم داخل البورصة المحلية والعالمية.

أفضل بنوك الاستثمار في السعودية لشراء السندات 

ما زالت السندات وسيلة استثمارية قوية، إذ إنها تعود بالنفع على صاحبها في اتجاهين:

1. يحصل المستثمر على قيمة المبلغ المالي الذي أقرضه للمؤسسة الحكومية أو للقطاع الخاص.
2. يحصل على نسبة الربح من هذا السند، التي تكون محددة مسبقا.

وتتم عملية الاستثمار في السندات تحت إشراف أحد البنوك التي تقوم بالاستثمار العالمي أو المحلي على نطاق واسع، وأفضلهم البنك الأهلي السعودي والبنك السعودي الفرنسي وبنك الرياض وبنك ساب.

إليك نظام صناديق الاستثمار في بنوك السعودية 

تمتلك بنوك الاستثمار في السعودية خبرة كبيرة في إدارة صناديق الاستثمار، فصناديق الاستثمار تجمع رأس المال من المستثمر وتدار بواسطة مختصين في الاستثمار والاقتصاد.

يجب على المستثمر دراسة صناديق الاستثمار في البنوك السعودية دراسة متعمقة، والاطلاع على أحدث تقارير الأداء فيها قبل اتخاذ القرار بالمشاركة في أي منها.

ومن البنوك السعودية التي تمتلك صناديق استثمار:

صناديق الاستثمار في البنك الأهلي السعودي، التي تدار بواسطة الأهلي كابيتال.

بنك الرياض، ولديه صندوق الرياض للفرص، وصندوق الرياض للإعمار، وصندوق الرياض للأسهم.

البنك السعودي الفرنسي، ولديه صناديق استثمار تنافس بقوة في الأسواق العالمية، مثل: صندوق الصفاء المختص بالأسهم، وصندوق البدر للمرابحة بالريال السعودي.

البنك السعودي الاستثماري حاز على لقب أفضل بنك في الصناديق الاستثمارية بناء على إحصائيات عام 2023، ومن أمثلة صناديقه الاستثمارية: كابيتال للشركات السعودية وكابيتال للأسهم السعودية، وبعض الصناديق العقارية.

بنك الجزيرة للاستثمار، من بنوك الاستثمار في السعودية التي لها باع طويل مع صناديق الاستثمار بمختلف أنواعها، مثل: صناديق الأسهم وصناديق أسواق النقد والصناديق القابضة والعقارية.

بنوك الاستثمار في السعودية التي تهتم بالعقارات 

ركزت الحكومة السعودية في السنوات الأخيرة على الاهتمام بالإعمار وتطوير البنى التحتية، ما فتح أبوابا كثيرة أمام الاستثمار في العقارات، وعُدّ من أنجح مجالات الاستثمار في السعودية.

ومن البنوك التي تهتم بالاستثمار العقاري:

• بنك الجزيرة بفائدة 3.45٪.
• بنك ساب بفائدة 3.65٪.
• البنك السعودي الاستثماري بفائدة 3.74٪.
• بنك البلاد بفائدة 4.07٪.
• البنك الأهلي بفائدة 3.99٪.
• مصرف الإنماء بفائدة 4.12٪.
• بنك الرياض بفائدة 4.12٪.
• البنك السعودي الفرنسي بفائدة 4.12٪.
• بنك الراجحي بفائدة 4.12٪.

لكن هذه النسب قد تختلف بناء على مدة القرض البنكي وقيمة العقار وشروط كل بنك، لذا يجب على العميل التأكد من نسبة الفائدة قبل الإقدام على الاستثمار العقاري في بنوك الاستثمار في السعودية.

أسرار الاستثمار في الذهب في السعودية 

يتمتع الذهب بقيمة مادية عالية جدًّا، ما يجعله عنصرا استثماريا مثاليا للمستثمرين الكبار.

وتقوم فكرة الاستثمار في الذهب على شراء سبيكة ذهب وإدخالها السوق وفقا لسعر الذهب في الوقت الحالي، إذ يعزز الذهب من قيمة المحافظ الاستثمارية، لذا يتطلب أن يكون البنك يوفر محافظ استثمار كالبنك الأهلي السعودي والبنك السعودي الفرنسي وبنك البلاد والبنك السعودي الاستثماري.

وأخيرًا علنا نكون أزلنا الستار وكشفنا الغموض عن بنوك الاستثمار في السعودية وأنواع الاستثمار التي تقدمها، تابعونا للمزيد.