تعرف إلى 3 من البنوك الرقمية السعودية

البنوك الرقمية السعودية، واحدة من خدمات التكنولوجيا المعاصرة في العصر الحديث، التي تتصل بالبنوك والاقتصاد، وحققت نجاحات مبهرة في الأعوام الأخيرة مع اعتماد الكثيرين على الخدمات الرقمية، وخطة المملكة السعودية لتحقيق رؤية 2030.

البنوك الرقمية محافظ تقدم جميع الخدمات البنكية المعروفة بطريقة رقمية آمنة متطورة، وقد رخصت البنوك الرقمية السعودية بقرار رسمي من مجلس الوزراء في عام 1442 هجريا الموافق 2021 ميلاديا.

تضم السعودية 3 بنوك رقمية مرخصة في المملكة كلها، وهذا ما سنتعرف إليه في هذا المقال.

أولا: نناقش أهداف البنوك الرقمية السعودية 

البنك الرقمي هو بنك أون لاين تتم معاملاته عبر الإنترنت والأجهزة الذكية والحواسيب، لكن يبقى التساؤل هنا. ما الهدف من البنوك الرقمية السعودية؟

تهدف البنوك الرقمية السعودية إلى عدة أهداف مفادها الأول والأخير تطوير الوضع المالي والاقتصادي للسعودية، والوصول بالمملكة إلى أن تكون واحدة من أكبر المراكز المالية في العالم عامة والشرق الأوسط خاصة.

هذا بالإضافة إلى زيادة وعي المستثمرين بالخدمات المالية لمواكبة حركة تطور المال والأعمال في العالم، ولتكون السعودية منارة في الاقتصاد العربي؛ فلا شك أن تفعيل البنوك الرقمية السعودية، سيؤدي إلى النهوض بالاقتصاد وتحسين سمعة المملكة وزيادة عدد المستثمرين العرب والأجانب. فالبنوك الرقمية لها دور كبير مثل البنوك الأجنبية تماما.

ثانيا: إليكم قائمة البنوك الرقمية السعودية 

رحب السوق السعودي ترحيبا شديدا بمشروع البنوك الرقمية، وشجع كبار وصغار المستثمرين عليه، لكن أشهر البنوك الرقمية السعودية، تتمثل في الأسماء الآتية، التي تحضر في الأذهان عند ذكر اسم بنك رقمي.

1. شركة المدفوعات الرقمية Stc Pay 

وهي تابعة لمجموعة شركات إس تي سي سابقا، وقد حولت إلى بنك رقمي بموافقة من البنك المركزي السعودي برأس مال ضخم مقداره 2.5 مليار ريال.

وهي من خدمات تحويل الأموال الرائجة في السعودية، تستعمل بديلا لمحافظ شركات الجوال؛ فهناك من يفضل التعامل بها بدلا من محفظة فودافون كاش أو موبايلي كاش، لتعدد استخدامها، وسهولة تنزيل تطبيقها على الجوالات.

2. البنك السعودي الرقمي 

وهو بنك محلي رقمي ساهم في إنشائه العديد من الشركات والمستثمرين السعوديين، من أهمهم: شركة المعمر للنظم والمعلومات (إم آي إس)، بنسبة مشاركة بلغت 25 مليون ريال.

وقد تأسس البنك برأس مال وصل 1.5 مليار ريال.

أنشئ البنك السعودي الرقمي بقيادة عبد الرحمن بن سعد الراشد وأولاده، ومن ثم انضم إليهم الكثيرون من المشاركين.

3. بنك D360 

وهو من البنوك السعودية الرقمية الذي ساهم في تأسيسه العديد من المشاركين والمؤسسين ومن أبرزهم: صندوق الاستثمارات العامة تحت إشراف شركة دراية، وتأسس البنك برأس مال يعادل 1.65 مليار ريال.

حصريا: تجربتي محفظة الذهب الراجحي

ثالثا: دور البنك السعودي المركزي في النهوض بالبنوك الرقمية السعودية

فتح البنك السعودي المركزي الطريق واسعا أمام جميع المستثمرين والشركات الجديدة للمشاركة في البنوك الرقمية السعودية، حيث يبلغ عدد البنوك المرخصة في السعودية 35 بنكا (وفقا لإحصائية عام 2022)، ويبلغ عدد البنوك المحلية في المملكة 11 بنكا، والبنوك الرقمية 3 بنوك والبنوك الأجنبية 21 بنكا.

فالبنك المركزي السعودي يدعم المشروعات التقنية بشدة، وحتى عام 2022 كان قد رخص 19 شركة مالية سعودية تقدم خدمات التمويل الاستهلاكي المصغر، والتأمينات الإلكترونية، والبنوك الرقمية السعودية، وإمكانية سداد المدفوعات.

يدعم البنك السعودي المركزي القطاع المصرفي دائما، ويساهم بمئات الآلاف من الريالات في تطويره وتحسينه، للحفاظ على الاستقرار الاقتصادي ومتانة القطاع المالي للسعودية، فالمملكة السعودية هي واجهة العالم العربي والإسلامي، ونجاحها من نجاح الدول العربية كلها.

رابعا: الأمان في البنوك الرقمية السعودية 

من مميزات الاقتصاد السعودي خضوع مؤسساته من بنوك وشركات إلى الإشراف الأمني الشديد، فجميع البنوك السعودية الرقمية وغير الرقمية تخضع إلى رقابة شديدة بتقنيات حديثة وأجهزة أمن سيبراني تجدد كل ٦ أشهر، وذلك للسيطرة على جرائم الفساد وغسل الأموال والاختلاس ودعم الإرهاب والتنظيمات المحظورة وأي عمل ينافي القانون والعرف.

خامسا: نتعرف إلى أول بنك رقمي في السعودية

يعد بنك Stc Pay أول بنك رقمي في السعودية، فقد تحولت شركته بموافقة البنك السعودي المركزي إلى بنك رقمي في عام 2021.

يتميز بنك Stc Pay بتقديمه جميع خدمات البنك من تحويل الأموال وسداد الفواتير وغيرها، بالتوافق مع الشريعة الإسلامية، فهو من البنوك غير الربوية في السعودية.

كما يتميز البنك بتوفير حماية وأمان عالية لجميع العملاء، وسهولة استخدام على جميع الهواتف المحمولة، وانخفاض رسوم تحويل الأموال.

تأسس بنك Stc Pay عام 2018 وكان من أنجح المؤسسات الرقمية وقتها، حتى تحول في عام 2022 إلى بنك رقمي يستخدمه أكثر من 12 مليون عميل عن طريق الجوالات بسهولة ويسر.

يتماشى التطور في البنوك الرقمية السعودية مع خطة تنفيذ الاستراتيجية المالية في إطار تطوير القطاع المالي السعودي، لتصبح المملكة مركزا عالميا للتقنيات المالية في الوطن العربي.

استحق بنك Stc pay أن يكون من أفضل البنوك الرقمية السعودية، لما يمتلكه من هذه المميزات، ووفقا لآراء العملاء على المنتديات المختصة.

سادسا: شروط البنك السعودي الرقمي فتح حساب 

وجدنا الكثيرين من يسألون عن طريقة عمل حساب في البنوك الرقمية السعودية، خاصة البنك الرقمي السعودي، وإليكم الطريقة بالتفصيل:

• الدخول إلى موقع أو تطبيق البنك الرقمي السعودي على الإنترنت.
• اختيار خدمة إنشاء حساب من الأعلى.
• تظهر لك قائمة بها بيانات شخصية مثل الاسم ورقم الجوال ومحل الإقامة والرقم القومي ورمز يطلب منك نقله مرة أخرى.
• اضغط أرسل، وبعد ذلك انتظر حتى يتأكد إنشاء الحساب.
• إذا واجهت صعوبة في فتح الحساب، عليك بالتواصل مع الدعم الفني على التطبيق أو 920011444.

طالع: طريقة فتح حساب مؤسسة بنك الرياض 

سابعا: لشروط الواجب توافرها للحصول على ترخيص البنوك الرقمية السعودية

توجد عدة شروط للتقديم على ترخيص بنك رقمي سعودي، وهي:

• أن يكون البنك متبعا نظام شركة مساهمة محلية وفقا للنظام السعودي.
• أن يتوافر لدى المؤسسين خبرة خبرة عالية بالقطاع المالي، وخبرة عالية بالمجال التقني، وامتلاك المقومات التي تساعد في إنشاء وإدارة البنك الرقمي؛ فليس كل من يدير بنكا عاديا يمكنه أن يدير بنكا رقميا.
• لا بد أن يكون مع المتقدم فريق عمل كامل في مختلف المجالات الاقتصادية، لمساعدة المتقدم والاستماع إلى عدة آراء قبل اتخاذ القرارات.
• تقديم خطة مبدئية مع طلب الترخيص تثبت كفاية السيولة ورأس مال الشخص المتقدم للحصول على ترخيص أحد البنوك الرقمية السعودية.
• كما يجب على المتقدم إرفاق الأدلة التي تثبت حرصه على مكافحة جرائم الإرهاب وغسل الأموال؛ فهذا من أهم جوانب أمان البنوك الرقمية السعودية وحماية العملاء.

ثامنا: الممنوعات على البنوك الرقمية السعودية 

• إعطاء القروض أو الضمانات الائتمانية لأي عميل أو تحت أي مسمى، حتى لأعضاء مجلس إدارته.
• العمل لحسابه أو بنظام العمولة في تجارة التجزئة أو الاستيراد والتصدير.
• ألا يشارك في أي شركة أو عمل بنسبة تزيد على ١٠٪ وهي النسبة المسموحة له. (يستثنى من هذا المحظور ما أسند البنك وفاء لدين، أو في حالة سمح البنك المركزي السعودي بذلك).
• شراء أسهم أي بنك من البنوك السعودية دون موافقة البنك المركزي.
• فتح فروع خارج المملكة العربية السعودية.
• المشاركة في أسهم خارج المملكة العربية السعودية.
• امتلاك عقار أو إيجاره؛ إلا في حالات الضرورة ويمكن تصفية الاتفاق خلال ٣ سنوات ولا يكون سرًّا.

وفي نهاية الحديث عن أهداف ونظام البنوك الرقمية السعودية، ننصحكم بكل التأني قبل التعامل مع أي مؤسسة بنكية، سواء افتراضية أم واقعية، وعدم مخالفة الشروط والأحكام المتعارف عليها. تابعونا للمزيد.